첫 독립 후 한 달 예산 계획 짜는 방법
자취 시작, 월급은 그대로인데 지출은 왜 늘어날까?
처음으로 독립을 시작하면, 누구나 예상하지 못한 지출 앞에서 당황하게 됩니다.
집세, 공과금, 식비, 생활용품, 교통비까지 —
같은 월급이라도 부모님과 함께 살 때보다 빠르게 사라지는 돈에 놀라게 되죠.
막상 월급날이 지나고 나면 ‘이번 달도 통장 잔고가 없다’는 말이 현실이 됩니다.
하지만 이는 ‘수입이 적어서’가 아니라, 단순히 예산을 미리 나누지 않아서 벌어지는 일입니다.
특히 20대~30대의 사회초년생, 자취 초보자들은
“예산 관리”라는 개념 자체가 낯설기 쉽습니다.
대부분 “들어오면 쓰고, 남으면 저축” 방식으로 생활하지만
독립 후에는 ‘들어오기도 전에 빠져나갈 돈’이 너무 많기 때문에
무조건 사전에 예산을 짜고 지출을 배분하는 습관이 필요합니다.
이 글에서는 재테크 전문가가 아닌 자취 초보자를 위한 1개월 예산 설계법을 소개드립니다.
실제로 쓰기 쉬운 방식으로, 표와 루틴 중심으로 설명드릴 테니
예산 초보자분들도 충분히 따라 하실 수 있습니다.
자취시작, 고정비와 변동비부터 나누는 게 첫 단계입니다
한 달 예산을 짜는 첫 단계는 지출을 ‘고정비’와 ‘변동비’로 나누는 것입니다.
이 둘을 구분하지 않으면, 매달 반복되는 지출과 유동적인 지출이 섞여서
돈이 어디로 사라졌는지 파악조차 힘들게 됩니다.
🔹 고정비란?
매달 반드시 지출되는 금액. 예:
- 월세 (또는 관리비 포함 전세 대출 이자)
- 핸드폰 요금
- 정기 교통비
- 구독 서비스 (넷플릭스, 유튜브 프리미엄 등)
🔹 변동비란?
한 달 안에서도 유동적으로 바뀌는 지출. 예:
- 식비
- 편의점/카페 지출
- 취미생활
- 생필품 구매
- 쇼핑/잡화/택배
고정비를 먼저 정리하면, ‘매달 얼마는 무조건 빠져나간다’는 감각이 생깁니다.
이후 변동비 예산을 수입에서 고정비를 뺀 금액 내에서 배분하게 되므로
지출 통제가 훨씬 쉬워집니다.
💡 팁:
스마트폰 메모장이나 종이 수첩에
두 항목을 ‘이름 + 금액’으로 나눠 적어보세요.
단순한 정리만으로도 지출의 흐름이 보이기 시작합니다.
자취 초보자도 따라할 수 있는 50-30-20 예산 분배법
지출 계획이 어려운 분들을 위해, 가장 보편적이고 실현 가능한 기준이
바로 50-30-20 법칙입니다.
이는 전체 수입을 세 가지로 나누는 방식으로,
특히 자취를 시작한 청년들에게 현실적인 예산 기준이 될 수 있습니다.
📌 50% – 필수 생활비
월세, 공과금, 교통비, 식비 등 생존에 필요한 고정비 + 일부 변동비
예: 월급 200만 원이라면 → 약 100만 원 내외
📌 30% – 자율 소비
카페, 쇼핑, 구독료, 데이트비, 외식, 택시비 등 ‘선택 가능한 소비’
예: 월 200 기준 → 약 60만 원
📌 20% – 저축 또는 미래 준비
적금, 비상금 통장, 주택청약, 소액 투자, 보험료 등
예: 월 200 기준 → 약 40만 원
자취생활을 하다 보면, 급하게 돈이 필요한 일이 생기기도 하고
냉장고가 비는 날 갑자기 큰 식비가 들어갈 수도 있습니다.
이때 20% 저축 예산은 ‘비상금 + 미래 준비’ 성격으로 반드시 확보해두는 것이 중요합니다.
자취시작, 예산 루틴을 만들면 통장 잔고가 달라집니다
한 달 예산을 짜는 것도 중요하지만,
그걸 ‘지켜내는 습관’을 만드는 루틴화가 진짜 핵심입니다.
많은 자취 초보자들이 예산을 짜기만 하고, 실천은 못 해서
‘계획 무용론’에 빠지는 경우가 많습니다.
그래서 추천드리는 건 **‘주 1회 소비 점검 루틴’**입니다.
예: 매주 일요일 저녁 10분
- 이번 주에 쓴 금액을 변동비 중심으로 정리
- 다음 주 남은 예산 확인
- 예상치 못한 지출이 있었는지 확인
또한 통장을 용도별로 나누는 것도 큰 도움이 됩니다.
| 생활비 통장 | 고정비 자동이체 & 식비 결제 | 120만 원 |
| 여유비 통장 | 자율 소비 & 여가비 | 50만 원 |
| 저축 통장 | 월 적금 + 예비비 | 30만 원 |
돈의 흐름이 시각적으로 구분되면,
지출 통제에 대한 스트레스가 크게 줄어들고,
무지출 데이나 현금 소비 없이도 잔고 관리가 쉬워집니다.
자취시작, 돈이 부족한 게 아니라, 계획이 부족한 것일 수 있습니다
첫 독립을 시작할 때 가장 흔한 고민은 “내가 돈을 잘 쓰고 있는 걸까?”입니다.
하지만 사실 대부분의 자취생은 수입이 부족해서가 아니라, 예산을 정하지 않아서 무너지는 경우가 많습니다.
예산은 ‘절약’이나 ‘고통스러운 통제’가 아닙니다.
오히려 예산은 “나는 지금 내 삶을 설계하고 있다”는 자립의 감각을 주는 시스템입니다.
한 달 예산을 스스로 짜고, 실천해낸 경험은
다음 달을 더 단단하게 만들고, 결국 내 경제력을 키우는 기반이 됩니다.
지금 이 글을 읽고 있다면, 오늘 바로 수첩 하나를 꺼내어
✔️ 고정비 vs 변동비 구분
✔️ 수입 대비 예산 비율 나누기
✔️ 생활비용용 통장 만들기
이 3가지만 먼저 실천해보세요.
그 작은 실천이 독립 생활의 흔들리지 않는 경제 루틴이 되어줄 것입니다.